Hypotéky
jsou úvěry, které se využívají zejména ke koupi domů, bytů a popřípadě jiného
nemovitého majetku. Podstatou je zejména to, že až do splacení celé výše úvěru klient ručí
kupovanou, případně jinou nemovitostí. Naproti tomu jsou tyto úvěry poskytované
ve vysoké výši, s dlouhou splatností a jednou z vůbec nejnižších úrokových sazeb na trhu.Hypoteční
úvěr bývá poskytnut ve většině případů na 5 - 30 let při každoročním navýšení
dluhu /úrokové sazbě/ od 3 %. Roční navyšování půjčených peněz o úroky se
pravidelně mění podle aktuálních úrokových sazeb, které nejvíce ovlivňuje Česká
Národní Banka při vyhlašování hlavní úrokové sazby.
Aby si klient mohl lépe naplánovat pravidelné splácení hypotečního úvěru, bývá možno úrokovou dobu fixovat. Fixace bývá nejčastěji sjednávána na 5 let a při této fixaci začíná na cca 4,5 % ročního navýšení /úroku/. Je však možné úrokovou sazbu fixovat na 1 - 15 let. Čím delší fixace, tím je hned od začátku vyšší úroková sazba.
Druhy hypotečních úvěrů
Standardní hypoteční úvěr
Standardní - většinou za výše uvedených podmínek. Klientovi je půjčeno až 85 % odhadní ceny nemovitosti, kterou potom dle zvolené doby a fixace splácí. Zbytek nemovitosti klient splácí z vlastních zdrojů.
Stoprocentní hypotéka
Může o ni zažádat klient, pokud jeho měsíční splátka úvěru bude méně než 50 % čistých měsíčních příjmů očištěných o životní minimum a splátky současných úvěrů. Takovému klientovi je půjčeno až 100 % odhadní ceny nemovitosti. Dále je vše stejné jako u standardní hypotéky.
Hypotéka bez prokazování příjmů
Tento typ úvěru je určen pro klienty, kteří mají velký majetek, nebo opravdu velmi vysoké příjmy po krátkou dobu. Dále je stejná jako standardní s částečně vyššími úrokovými sazbami.
Americká hypotéka
Americká hypotéka je naprosto odlišná od ostatních hypotečních úvěrů. Zatímco ostatní úvěry jsou určeny výhradně ke koupi nebo modernizaci nemovitostí, americká hypotéka neúčelová, klient tedy může půjčené peníze využít na cokoli. Jediné, co americkou hypotéku spojuje s klasickými hypotékami je ručení nemovitostí. Naproti tomu ač klient ručí celou nemovitostí, je mu poskytnuta pouze většinou do 60 % odhadní ceny a při výrazně vyšší úrokové sazbě. Tato úroková sazba je ovšem stále podstatně nižší než u jiných běžných bankovních úvěrů nebo leasingů.
Další možností, která určitě svými výhodami stojí za pozornost, je financování nemovitostí prostřednictvím "hypotéky" přes stavební spořitelny nebo úvěry ze stavebního spoření.